Cuentas bancarias y personas fallecidas… ¿cómo actuar?


Así debemos actuar cuando fallece una persona y se bloquean las cuentas bancarias

Si nos encontramos ante la situación tan común como inevitable de una muerte, ¿qué podemos hacer cuando fallece una persona y se bloquean las cuentas bancarias? Sucesivas acciones legales deberemos tratar, ya no solo para darle sepultura.

En nuestra vida nos toca abordar diferentes trámites con entidades públicas y también financieras, como mantener una cuenta bancaria. Pero, ¿qué sucede con esto último cuando nos vamos? ¿Qué ocurre con ese dinero ahorrado? ¿Cómo pueden nuestros familiares hacerse cargo de esos ahorros?

Primera medida: bloqueo e imposibilidad de sacar dinero

Cuando fallece una persona y se bloquean las cuentas bancarias simplemente se da esta reacción inmediata del banco para asegurar que el acceso a ese dinero acabe en las manos correspondientes, ya sean herederos u otros.

Por seguridad, la entidad financiera nos impide sacar dinero tras conocer el fallecimiento en las 24 o 48 horas posteriores a la muerte. No obstante, sí continúa pagando los recibos y facturas asociadas o domiciliadas, así como si es necesario el pago del entierro, previamente acordado con la entidad. Todo esto se mantiene así hasta que presentamos, como herederos, la documentación adecuada y solicitada por el banco a tal efecto.

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De esa forma, se comprueban todos los aspectos legales que certifican el fallecimiento del titular de la cuenta y a quiénes ha autorizado para gestionar su dinero. En caso de no existir heredero reconocido, son los familiares directos de primer rango los que toman el control.

Por otro lado, si el fallecido es un co-titular, sucede que solo la otra persona autorizada en esa cuenta puede retirar los fondos que le corresponden (normalmente, el 50 % de la cantidad total que haya depositada si la comparten a partes iguales) y sin tener que pagar impuestos hereditarios.



Documentos necesarios para desbloquear la cuenta

Si somos herederos porque el difunto lo expuso así en su testamento, debemos presentar al banco: el certificado de defunción del Registro Civil y el certificado del Registro de Actos de Última Voluntad, que acredita si el fallecido ordenó la redacción de todos esos papeles ante un notario. De esta manera podemos solicitar una copia de esos documentos para también llevar a la entidad bancaria una copia autorizada tanto de ese testamento como de aquello que justifique la condición de heredero.

Además, es obligatorio también acreditar el pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones, que se debe efectuar con un límite de seis meses posteriores a la muerte. En caso de estar exentos, se debe igualmente justificar.

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Una vez que el banco ha verificado toda la información presentada, nos deben comunicar la situación financiera del difunto. Después, deben permitir apuntarnos como titulares herederos de la cuenta y a partir de ese momento ya podemos mover el dinero depositado.

¿Y si no hay testamento?

En este supuesto, debemos entregar al banco otros papeles: el llamado auto de declaración judicial de herederos abintestato y otros justificantes elaborados por un notario.

¿Y si no sabemos qué bancos ha frecuentado el fallecido?

Se puede dar el caso también de que existan otras cuentas bancarias que solo conocía la persona fallecida. Pero basta con que vayamos a la Agencia Tributaria (con los documentos de herederos) para solicitar esa información oculta.

¿Qué ocurre cuando no se presenta nadie para reclamar ese dinero?

El banco nunca se queda la cantidad depositada, es un falso mito. El capital pasa al Tesoro Público, pero solamente una vez que han transcurrido 20 años sin solicitudes por parte de los herederos.

Por tanto, cuando fallece una persona y se bloquean las cuentas bancarias todos estos son los pasos que debemos cumplir para acceder a ese dinero.

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